P2P投资要注意哪些“坑”?

发布人:zhengxiao110 发布时间:2018-02-02 09:42:48

接触P2P已有几年,见惯圈里的风风雨雨,在血与泪中,也形成了一些自己的投资理论和技巧。

 

一、迷恋背景

网贷这一行特别喜欢标签化,平台爱各种噱头标签自己,投资者也爱追有标签的平台。国资系、上市系、风投系、银行存管系。

 

1、国资系

国资系之前太受投资人追捧了,里面猫腻也是最多的。国企里太多拿着补贴过日子的企业了。效率低、产出低、盈利低,有可能自己就剩下个壳子。也可能国资入股只占几个点,名义上是入股,实际上可能是债转股,或者是赠送给国资的股份。

还有一种国资,叫孙辈、重孙辈国资。如果要追溯到国资背景,可能要从P2P平台股东里,追溯三层、甚至四层才能查到国资的影子。

这种含水量巨大的所谓“国资背景”的平台,事故多发:光大系、上海“和平影视系”里就很多案例。一搜就能看见,不举例了。

拥有这些标签,或代表平台有一个有钱有势的爹可以拼,或代表平台有一定实力;但是这只能作为一些参考,决不能左右我们的投资决策;

 

2、上市系

在互联网金融资本火热流入的时候,很多上市公司持股“P2P”只是在炒作“互联网金融”概念,拉伸股价或者在资本市场融资。现在概念炒过了,也就很少听到有上市公司“战略入股”P2P的传说了。

上市系中不光有注资控股的,还有上市公司自己成立网贷平台的。这种平台通常是,资产来源于上市公司供应链上“应收账款”类业务,如果全是此类业务,面对监管的限额政策,是不容易转型的。

上市公司“东方金钰”旗下同名平台,就已经清盘停业了。

 

3、风投系

好的资本方还会孵化平台,帮助平台进一步占领市场。因此,越知名的风投,对平台1越有好处。但实际里面也有很多坑。

早期不少平台注册空壳公司,自己给自己投资,左手给右手,却四处宣称获得风投。这种融资,百度搜索“风投”公司信息,或者查询工商信息,就能看出破绽。

还有一种就是平台找到投资方,串通好“走个账”再通过“新闻发布会”宣告融资。2016年被经侦的国湘资本,就属于这类。平台宣称,获得银来集团一亿元风险投资,实际分析来更像是国湘资本跟银来集团的借款。

这种同样查查平台工商信息,股权有没有变动即可。另外,股权“代持”的情况跟踪起来,就比较麻烦了。

 

二、迷信平台活跃度

交易量大跟平台是否靠谱,有一定的相关性,但不是绝对。

交易量大,往往容易给人造成平台靠谱、投资人多、有实力的错觉。但也可能是平台故意营造的一种假象,亦或者平台在各大渠道推厚厚的羊毛和高额返利,明面上看平台标的瞬间被一抢而空,实际上却是一群羊毛大军撑起整个成交量。

为何羊毛总是不断有,很多平台乐此不疲的推出各种羊毛。背后原因除了获得新客,让更多人看到外,还有粉饰平台数据的深层原因。

关于,很多投资人会用短期资金进行投资以得较高收益;对于平台,成交量上去了,最终平台用被粉饰的数据宣传,“累计成交量高达XX”来吸引投资人的眼球。而去年央视3.15晚会,借贷宝、融金所、唐小僧等P2P平台就曾因刷单等榜上有名。

关于薅羊毛,很多人对于一些明知有问题的平台依然阔步投资进去,因为他们从心里觉得自己能逃离,薅了羊毛就走。结果不好投资人薅羊毛不成反被薅走了本金。

羊毛撤,平台何以为继;高额返利平台何以盈利!

 

三、钓鱼网站

有的骗子通过冒名其他金融机构,虚假宣传的日参考利息高达16%。而且客服人员对外声称自己就是个P2P平台。避免这种情况,最好是在手机自带的应用商城下载APP,同时注意看“产品详情”,一般会写上官网。在百度搜索时,一定要看是否有“官网”标记,这才是我们要找的真平台。

 

四、假标

很多平台发虚假标,甚至连标的披露的资质照片都是从其他平台照搬过来。有些在关键信息上模糊处理,甚至不披露。对借款人名称都模糊处理,投资人无法查询资金去向,有自融,假标嫌疑。

 

五、对接高风险产品

外界对P2P最大的猜疑就是高收益覆盖高风险,最近被媒体广泛讨论P2P联姻金交所的模式,议论重点也还是资产风险太大。平台为突破资产荒的限制,风控是否松动真是个良心考验。但在信息尚不透明的网贷行业,还是有平台因为资产而出现问题。而事实中的更多高风险,可能只是被信息不透明所掩盖。

 

所以,最好的办法就是掌握挑选P2P平台的本领,从这纷繁复杂的投资世界中,找到相对安全可靠同时保证收益的平台。

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